時下，仔細觀察周圍的同事、朋友，相當一部分人都同屬“負翁”群體。也就是說大家都或多或少地背負著債務(wù)，很多人是花著今天的錢辦明天的事兒。由于“負翁”群體隊伍的壯大，使貸款消費似乎成為了一種時尚。貸款買房、貸款買車成了年輕人普遍接受的消費方式。

　　小雷和小周是一對新婚不久的“80后”小夫妻。最近他們打算選擇貸款的方式買輛車。究竟選擇哪種貸款途徑既劃算又適合小兩口的實際情況，成了小雷和小周最關(guān)心的問題。

　　銀行貸款

　　選擇貸款，大多數(shù)人首先會想到銀行。從2003年個人消費汽車貸款的火暴到2004年一批商業(yè)銀行先后放棄車貸業(yè)務(wù)，銀行汽車貸款經(jīng)歷了一場從高潮到低谷的動蕩。

　　車貸賴賬似乎是其中的原因之一。有數(shù)據(jù)顯示，2006年，北京市海淀區(qū)法院1月～6月受理的車貸案件達1109件，與2005年同期相比增長了530.11%。

　　那么，目前銀行汽車貸款業(yè)務(wù)的開展情況怎么樣呢？記者以消費者的名義咨詢了中國銀行和工商銀行的相關(guān)工作人員。

　　中國銀行北京分行朝陽支行的一位工作人員告訴記者，目前該支行可以辦理汽車貸款，但必須將本人名下的房產(chǎn)做抵押，如果自己目前無房產(chǎn)，則必須由中行的正式員工來做擔保，不能以車輛為抵押物。首付款最少為車款的20%，最長貸款年限為3年。

　　與中國銀行不同，工商銀行對貸款購車提供了三種抵押或質(zhì)押方式供消費者選擇。包括房產(chǎn)抵押、存款質(zhì)押和車輛抵押。首付需支付車款的20%，最長貸款年限為5年，目前的車貸利率是6.93%。其中存款質(zhì)押不超過存款金額的90%。

　　銀行對貸款人的審核手續(xù)比較復(fù)雜，對貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。一般來說，國家公務(wù)員、教師等收入較穩(wěn)定的職業(yè)群體比較容易被批準。

　　特點：門檻高，審批嚴格，手續(xù)繁瑣

　　適合人群：國家公務(wù)員等有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟實力的人群

　　汽車金融公司

　　除了向銀行貸款，很多汽車品牌都有自己的金融公司，為消費者提供汽車貸款。記者從北京一家一汽-大眾4S店了解到，消費者選擇貸款購車，可向大眾金融公司申請貸款。以售價為18.98萬元的速騰1.8T時尚型為例，首付車款30%，選擇最長貸款年限4年，每月需還款3314元。銷售人員向記者表示，與銀行相比，汽車金融公司對貸款人的要求并不是很苛刻，貸款申請的審批也比銀行要快。據(jù)了解，在貸款利率方面，汽車金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行略高。在程序方面，選擇在汽車金融公司貸款的消費者也無需提供擔保，與銀行貸款相比寬松不少。

　　除了大眾以外，目前豐田、上汽通用、東風(fēng)標致等品牌都有自己的汽車金融公司，進行車貸業(yè)務(wù)。據(jù)了解，不同品牌的汽車金融公司的首付比例和最長貸款年限也各有差異，大眾金融公司要求首付金額為車款的30%，最長貸款期限為4年，豐田則要求首付金額為車款的20%，最長貸款年限也延長到5年。

　　對于想選擇汽車金融公司進行貸款的消費者來說，首先要選擇好所要購買車型的品牌，然后再看是否能夠接受該品牌金融公司所制定的貸款規(guī)定。

　　特點：審批條件相對寬松，但受品牌的限制，利率略高

　　適合人群：已選定固定品牌車型的消費者

　　貸款購車大賣場

　　除了傳統(tǒng)的銀行貸款和汽車金融公司貸款外，近日，一種新的汽車貸款模式在北京五環(huán)信元汽車生活廣場誕生。由汽車經(jīng)銷商提供車輛，信元公司為車主貸款買車提供擔保，銀行為消費者提供貸款，突破了傳統(tǒng)的車貸模式。據(jù)了解，目前招商銀行、北京銀行及中國人民保險公司已經(jīng)進駐五環(huán)信元汽車生活廣場。

　　記者在信元汽車生活廣場的賣場里看到，所售的車輛基本涵蓋了目前市場上的主要車型。包括奧迪、奔馳、寶馬等高檔品牌，也有奇瑞QQ等經(jīng)濟車型。消費者在這里貸款買車，品牌的選擇余地大了很多，在賣場內(nèi)選擇任意一款車都可以辦理貸款業(yè)務(wù)。

　　在賣場內(nèi)，記者還了解到，一輛售價17.58萬元的奔騰2.3L豪華型，貸款首付為3.58萬元，如果選擇貸款年限為3年，每月需支付4264元。售價42.36萬元的寶馬325i首付12.78萬元，3年期貸款，每月還款9015元。經(jīng)濟型車方面，售價7.88萬元的雨燕，首付1.58萬元，3年期貸款，每月還款1919元。一般情況下，在信元進行貸款買車首付款的比例是車款的20%，貸款期限3年~5年不等，另外，還可獲得比銀行基準利率低10%的優(yōu)惠。

　　特點：選擇品牌基本不受限制，利率低于銀行10%

　　適合人群：年輕消費者，或者收入并不高的工薪階層消費者

　　除了大眾以外，目前豐田、上汽通用、東風(fēng)標致等品牌都有自己的汽車金融公司，進行車貸業(yè)務(wù)。據(jù)了解，不同品牌的汽車金融公司的首付比例和最長貸款年限也各有差異，大眾金融公司要求首付金額為車款的30%，最長貸款期限為4年，豐田則要求首付金額為車款的20%，最長貸款年限也延長到5年。

　　對于想選擇汽車金融公司進行貸款的消費者來說，首先要選擇好所要購買車型的品牌，然后再看是否能夠接受該品牌金融公司所制定的貸款規(guī)定。

　　特點：審批條件相對寬松，但受品牌的限制，利率略高

　　適合人群：已選定固定品牌車型的消費者

　　貸款購車大賣場

　　除了傳統(tǒng)的銀行貸款和汽車金融公司貸款外，近日，一種新的汽車貸款模式在北京五環(huán)信元汽車生活廣場誕生。由汽車經(jīng)銷商提供車輛，信元公司為車主貸款買車提供擔保，銀行為消費者提供貸款，突破了傳統(tǒng)的車貸模式。據(jù)了解，目前招商銀行、北京銀行及中國人民保險公司已經(jīng)進駐五環(huán)信元汽車生活廣場。

　　記者在信元汽車生活廣場的賣場里看到，所售的車輛基本涵蓋了目前市場上的主要車型。包括奧迪、奔馳、寶馬等高檔品牌，也有奇瑞QQ等經(jīng)濟車型。消費者在這里貸款買車，品牌的選擇余地大了很多，在賣場內(nèi)選擇任意一款車都可以辦理貸款業(yè)務(wù)。

　　在賣場內(nèi)，記者還了解到，一輛售價17.58萬元的奔騰2.3L豪華型，貸款首付為3.58萬元，如果選擇貸款年限為3年，每月需支付4264元。售價42.36萬元的寶馬325i首付12.78萬元，3年期貸款，每月還款9015元。經(jīng)濟型車方面，售價7.88萬元的雨燕，首付1.58萬元，3年期貸款，每月還款1919元。一般情況下，在信元進行貸款買車首付款的比例是車款的20%，貸款期限3年~5年不等，另外，還可獲得比銀行基準利率低10%的優(yōu)惠。

　　特點：選擇品牌基本不受限制，利率低于銀行10%

　　適合人群：年輕消費者，或者收入并不高的工薪階層消費者