上了年紀(jì)的人想買(mǎi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司極少承保,對(duì)于“上了年紀(jì)”的汽車(chē)也是一樣。11月7日,市民劉先生反映,他在給車(chē)齡8年的愛(ài)車(chē)投保時(shí),島城一家大型車(chē)險(xiǎn)公司的工作人員告訴他,車(chē)子已經(jīng)開(kāi)了8年,沒(méi)法投保車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)了,讓他去別的保險(xiǎn)公司試試 !捌(chē)又沒(méi)退休 ,咋不能享受到保險(xiǎn)服務(wù)了呢?”劉先生不解。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這是一種普遍現(xiàn)象,保險(xiǎn)公司這么做,是出于風(fēng)險(xiǎn)管控的目的。
起因:“高齡車(chē)”投保遭拒
劉先生愛(ài)車(chē)的保險(xiǎn)快到期了,打算近期續(xù)交保險(xiǎn)!奥(tīng)說(shuō)一家保險(xiǎn)公司的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)便宜,就打電話(huà)問(wèn)了問(wèn),但奇怪的是 ,對(duì)方給的單子上面,沒(méi)有車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。問(wèn)原因,他們說(shuō)是保險(xiǎn)公司規(guī)定8年以上的車(chē)不能承保。”劉先生說(shuō),這就奇怪了,車(chē)子沒(méi)報(bào)廢,平時(shí)開(kāi)著也挺好,咋就不能承保呢?這家保險(xiǎn)公司的工作人員告訴他,他們公司規(guī)定超過(guò)8年的汽車(chē),車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)都不能投保,其他的公司情況也差不多。
劉先生說(shuō),8年車(chē)齡的車(chē)很多保養(yǎng)得不錯(cuò),可是這種車(chē)竟然買(mǎi)不到保險(xiǎn),有些不合情理!半m說(shuō)‘高齡車(chē)’可能放到大街上也沒(méi)人偷,但如果把車(chē)丟了,很多車(chē)主還是很心疼。保險(xiǎn)公司這樣簡(jiǎn)單粗暴地拒絕“高齡車(chē)”太不人性了!
調(diào)查:8年車(chē)齡難買(mǎi)保險(xiǎn)
記者對(duì)青島地區(qū)8 家主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司逐一調(diào)查發(fā)現(xiàn),對(duì)于高齡車(chē)輛,各家保險(xiǎn)公司都采取“敬而遠(yuǎn)之”的態(tài)度,能推則推;但各保險(xiǎn)公司對(duì)于高齡車(chē)的認(rèn)定和年限掌握的政策不一,從8年到10年不等。中國(guó)一家大型保險(xiǎn)公司規(guī)定,只要超過(guò)8年,盜搶險(xiǎn)不予承保;超過(guò)10年,車(chē)損險(xiǎn)不予承保。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)規(guī)定,超過(guò)8年,盜搶險(xiǎn)不予承保;超過(guò) 10年,車(chē)損險(xiǎn)不予承保。太平洋財(cái)險(xiǎn)規(guī)定,超過(guò) 10年的車(chē),車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)不予承保。
對(duì)于四處買(mǎi)不到車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的“高齡車(chē)”,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任高健的建議是市民可多到幾家公司轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)!氨kU(xiǎn)公司挑肥揀瘦看上去不是特別合理,但目前沒(méi)有強(qiáng)制的措施。不同的保險(xiǎn)公司對(duì)年限的規(guī)定不一樣,在這家公司買(mǎi)不到保險(xiǎn),到了一些業(yè)務(wù)量少的保險(xiǎn)公司可能就買(mǎi)到了。”
分析 這是保險(xiǎn)公司的自主行為
針對(duì)保險(xiǎn)公司“挑肥揀瘦”的問(wèn)題,中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾發(fā)出《關(guān)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整權(quán)限等有關(guān)問(wèn)題的通知》,規(guī)定保險(xiǎn)公司不得以行政發(fā)文的形式拒保某類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛、人員或關(guān)閉對(duì)某類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛、人員的承保程序。但這一規(guī)定只是針對(duì)強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)),對(duì)商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種則沒(méi)有明確限定。
陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)青島分公司一位姓宋的副總經(jīng)理說(shuō),對(duì)于高齡車(chē)不予承保,8年或者 10年是各保險(xiǎn)公司自己的規(guī)定,最主要的是為了防范風(fēng)險(xiǎn)。“各家保險(xiǎn)公司均采取不同的措施,壓縮和限制高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)型的承保業(yè)務(wù)。比如對(duì)于高齡車(chē),如果某公司認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),可以不予承保,以規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。8年以上老車(chē)的車(chē)型零配件短缺斷檔現(xiàn)象十分普遍,造成維修成本飆升,駕駛老舊高齡車(chē)的司機(jī)對(duì)車(chē)的愛(ài)護(hù)程度下降,車(chē)速較快,發(fā)生刮蹭概率也高!
保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任高健說(shuō),青島保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)沒(méi)有統(tǒng)一出臺(tái)過(guò)關(guān)于高齡車(chē)不得承保的規(guī)定,對(duì)于超過(guò)一定年限的汽車(chē)拒保是各保險(xiǎn)公司的自主行為,可能各保險(xiǎn)公司根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)管控情況,有不同的規(guī)定,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)無(wú)權(quán)干預(yù)。
此外,高健認(rèn)為超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的可足額投保年限的老舊車(chē),如果按非足額投保,不僅保障力度不夠,出險(xiǎn)時(shí)可拿到的賠付也大打折扣。這筆支出仔細(xì)算算并不合理,高齡車(chē)車(chē)主在續(xù)簽車(chē)險(xiǎn)時(shí),可以向保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)人員咨詢(xún),看能否結(jié)合自己的車(chē)型和年限選擇棄保商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)。“不過(guò),車(chē)損險(xiǎn)可以不買(mǎi),盜搶險(xiǎn)可以不要,但第三者責(zé)任險(xiǎn)是必須要買(mǎi)的,這個(gè)險(xiǎn)種比較重要,并且一旦出險(xiǎn)賠償數(shù)額可能十分巨大,如果不靠保險(xiǎn)自己壓力會(huì)很大。”
保險(xiǎn)公司有苦衷怕車(chē)主“道德風(fēng)險(xiǎn)”
國(guó)家取消了私家車(chē)報(bào)廢年限,只要車(chē)況沒(méi)有問(wèn)題,就可以上路跑,有的私家車(chē)開(kāi)到10年以上也沒(méi)有問(wèn)題。保險(xiǎn)公司對(duì)老車(chē)不“感冒”,還有一個(gè)很重要的原因,就是此類(lèi)車(chē)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”比較高!耙郧敖(jīng)常發(fā)生嚴(yán)重的撞車(chē)事故,賠償額很大,后來(lái)一查,發(fā)現(xiàn)這些車(chē)都開(kāi)了8年或者10年以上了。”海林保險(xiǎn)公司總經(jīng)理丁勇說(shuō),這當(dāng)然不是因?yàn)槔宪?chē)容易出大事故,而是有市民專(zhuān)門(mén)買(mǎi)來(lái)老車(chē)做碰撞實(shí)驗(yàn)“騙!薄!坝薪y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,高齡老舊車(chē)型車(chē)主道德風(fēng)險(xiǎn)突出,發(fā)生騙保、詐保事例尤其高。有的不法分子一次購(gòu)買(mǎi)多輛老車(chē),沒(méi)事就撞著玩兒,由于找不到證據(jù),保險(xiǎn)公司只能忍氣吞聲賠了。”
丁勇說(shuō),老車(chē)當(dāng)中,一些大眾車(chē)型比如捷達(dá)、普桑投保的年限可適當(dāng)加長(zhǎng),對(duì)于一些進(jìn)口車(chē)可能不到8年就沒(méi)有保險(xiǎn)公司愿意保了。“保費(fèi)萬(wàn)兒八千的,出一次事故可能賠幾萬(wàn)元,保險(xiǎn)公司盈少虧多,自然沒(méi)有了承保這類(lèi)車(chē)的興趣!
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